家はあなたの家族を守る資産になるし、

心に豊かさをもたらしてくれることから、

賃貸暮らしをし続けるよりは、

家を持った方がいいと言えるのですが、

とはいえ、大切なことは、

持つか？持たないか？ということよりも、

どのように持つのか？ということです。

 

持ち方を間違えてしまうと、

ただ生活していくだけで精一杯で、

子供たちの進学や自分たちの老後への備えが

出来なくなるのはもちろん、

合わせて、車の持ち方まで間違えてしまうと、

日々の生活さえも苦しくなってしまいますからね。

例えば、

土地に1000万円、家に2000万円、

庭に200万、その他経費に300万、

合計で3500万円かかるとしたら、

あなたに頭金が全くなかった場合、

毎月の返済金額は35年返済にしても

92,000円〜105,000円というドデカい金額となります。

（92,000円は金利安めの変動で、

105,000円は金利高めの固定です）

 

そして、これに加えて、

家を持ったからには、

年間100,000円程度の固定資産税と、

年間20,000円程度の火災保険と、

年間120,000円程度の修繕積立金が

（これは任意ですが）必要となってきます。

あと、家電も定期的に壊れるので、

そのための積立として年間120,000円程度。

 

つまり、これらを月ベースに直してみると、

ローン以外に30,000円が

必要だということですね。

 

いかがでしょうか？

現在の家賃が70,000円だとしたら、

ざっと5.2万円〜6.5万円も負担が

上がってもいけそうでしょうか？

 

✔︎共働きだから大丈夫という落とし穴

 

普通に考えれば、これだけの負担増は、

相当厳しいはずですが、

なぜか、多くの方が、

こんなバランスが悪い予算設定のまま

家づくりをしてしまいます。

 

その理由が、

共働きだからいけるんじゃないか？

と思ったからなのか、

住宅会社から

「これくらいないと家は建てられません」

と言われたからなのか、

周りの人たちが、

これくらいかけていたからなのか、

は分かりません。

 

しかし、たとえ収入合算をすれば、

銀行から資金調達できるとしても、

このような家の買い方は、

決してすべきではありません。

 

✔︎保険と家の費用を見直す必要性

 

前回お伝えさせていただきましたが、

家づくりをするタイミングでは

保険を見直すべきだと思います。

また、それと同時に家づくりの予算も

少しでも抑えるべきだと思います。

 

イメージとしては

保険を1〜2万円圧縮し、

家を2〜3万円圧縮することで、

先程お伝えした家の維持管理費用を

捻出するといった感じでしょうか。

 

そんなこんなで、住宅ローンは、

毎月の返済を2〜3万円圧縮した範囲で

借りるべきだと思っている次第です。

ざっと試算すると、

2500万円〜2800万円ということですね。

 

となると、家づくりの資金を

合計700万円〜1000万円圧縮するか、

あるいは、少しでも多く

自己資金を入れていただくことで、

銀行からの借入をここまで減らして

いただかなくてはいけません。

 

✔︎これで家づくりができるのか？

 

もし、あなたに自己資金がなかった場合、

家づくりにかける予算を

かなり圧縮しないといけないわけですが、

実は、そのための知識さえ持っていれば、

この予算で家づくりをすることができます。

 

土地の予算を合理的に圧縮する方法や、

家の予算を合理的に圧縮する方法、

そして庭の予算を合理的に圧縮する方法です。

 

もちろん、それは、

あなたの暮らしを貧しくするものではないし、

むしろ、お金を無駄にかけた人よりも、

ずっと豊かな暮らしをすることが出来るでしょう。

 

そして、経済的な不安も大きく緩和され、

経済的な安定とともに精神的な安定も手に入れつつ

暮らしていくことが出来るでしょう。

 

ということで、

あなたが家も持ちながらも、

これから先ずっと不安なく暮らしていきたいとお考えなら、

今回も含めた直近の5つのブログを

参考にしていただければと思います。

 

きっと、家づくりのヒントになるはずですから。

それでは、、、

何なりと、お気軽にご相談ください。

 

一級建築士　大屋 信男